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理财要趁早

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推荐语

工作十年,买下三套房!

理财达人沐丞告诉你“理财新生活”的正确打开方式!


作者简介
沐丞:沐丞,简书、今日头条签约作者,Linkedin专栏作者,随手记论坛理财专家,财猪特邀理财达人,投投金融特邀理财达人。理财连载《工作十年买下三套房》在随手记论坛获得近30万的浏览,出版的同名电子书,一上线即获得豆瓣电子书月排行榜第一。 已出版图书《理财要趁早》《努力,是为了可以选择》。
内容简介

从零开始你的“理财新生活”,其实没有那么难!只要能克服自己小小的惰性,改变自己陈旧的理财思维,再利用移动互联时代的各种便利性,你也可以摇身一变成为理财达人。


目录

自序:理财是一种生活态度

上篇 理财思维

第一章关于理财这件事

1. 当我们讨论理财时,我们在讨论什么?

2. 你不是什么都没有,你有时间!

3. 用碎片化时间来理财,并不难!

第二章理财路上切忌不拘小节

1. 你零钱的样子就是你现在的财务状况

2. 月光族,别找借口不理财

3. 理财也是在跟懒惰做斗争

4. 每月工资该如何分配?

第三章消费观不正是一种病,得治!

1. 你知道怎么消费吗?

2. 信用卡不是洪水猛兽

3. 最好的投资就是投资自己

第四章理财拒绝将就

1. 钱不能放银行!

2. 没有风险哪有收益?

3. 关于房价暴涨的那些事

4. 早还贷款早轻松?

5. 远离这些理财误区

第五章财务自由了,就可以懒了吗?

1. 给你500,你怎么花?

2. 你总想葛优躺,但是越有钱的人越勤快

3. 灵魂不自由,就谈不上财务自由

中篇 理财实战

第六章理财前的准备工作

1. 告别囤物癖,开始清空自己的居住环境吧

2. 拒绝瞎忙活,赶快找点时间来理财

3. 做好这些基础准备,理财的路上更轻松

第七章理财初起步

1. 真的要储蓄吗?

2. 让零钱动起来

3. 新时代的互联网理财方式

4. 基金和股票,风险总相伴

第八章刷信用卡的正确方式

1. 认识信用卡

2. 刷卡,不当剁手党

3. 按时还款,珍惜信用  

4. 信用卡还能这样用

5. 工资低,这样买 iPhone

第九章有钱还是要买房

1. 做个精明的买家

2. 一手房,水挺深

3. 二手房,水更深

4. 贷款和还款,学问真不小


第十章指尖上的理财生活

1. 你掌握自己的财务状况吗?

2. 不断提升理财经验

3. 财富增值的三个大招

下篇 案例分析

第十一章日常理财案例分析

1. 初入职场的小白

2. 辛苦劳作的县城小夫妻

3. 不会理财的女白领


第十二章买房理财案例分析

1. 中高收入单身白领的买房计划

2. 刚有宝宝家庭的买房计划

3. 不需要提前还房贷的案例

4. 小夫妻如何购买第二套房

第十三章理财路上的那些坑

1. 你真的算不过银行

2. 借钱要慎重?3. 跳过买房那些坑

后记

附录:随手记论坛与网友互动问答精选


试读章节

月光族,别找借口不理财

我之前在一个理财论坛上遇到过不少活在当下的人, 包括我身边的一些同事和朋友,他们称自己是月光女神白领先生月光女神就是几乎每月把工资都花完的女性,“白领先生则是每月工资近乎白领的男士,其实就是挣多少花多少的那类人。他们当中有的人刚离开校园参加工作,有的人则已经是工作多年的职场达人,虽然想改变月光的状态却又无法控制自己的消费支出。

他们想理财时,就会看一些理财的文章和书籍,逛理财论坛和App,在吸取碎片化理财知识的同时又不断感概自己无财可理。有的人甚至会给自己找一个借口,反正我的钱都花光了就不用折腾理财了。

但是月光的你们可曾想过生活中需要用到钱的地方那么多, 风平浪静的时候纵然可以今朝有酒今朝醉,一旦急需用钱又要怎么处理?

我有一个朋友,工作了八年,至今没有什么存款。他有两个姐姐,是家中最小的儿子,所以从小生活在一个被宠爱的环境中。上班这么久,就是典型的白领先生”,每个月基本上都会把工资消费完,每年的年终奖也会用于买各式各样的名牌衣服、昂贵新潮的电子产品,加上过年各种费用也是所剩无几。

他平时的生活比较潇洒,吃好的、穿好的、用好的,似乎也很有品质。但是前不久他却向我咨询信用贷款的事情,原来他和交往两年多的女友要谈婚论嫁了。女方家长坚持要他在深圳买一套房子,否则就不同意结婚。我给他粗算了一下,深圳现在就算关外的单身公寓也要200 万元,光首付就要60 万元。他首付一分钱没有,说父母可以赞助20 万元,两个姐姐凑10 万元,自己再贷款30 万元,貌似也差不多。

我拿着房贷计算器给他算,假设买200 万元的房子,就算凑够首付60 ,可以公积金贷款50 万元,商业贷款就是90 万元, 按照基准利率算月供近7000 元。30 万元信用贷款要3 年内还清, 按照10% 的贷款利率,月供近1 万元。所以每个月光还贷款就要1.7 万元,而他的月薪还不到2 万元,剩下的钱都不够在深圳生活。其次就算借父母和姐姐的钱可以无限期地延迟还款,但是买房还有很多额外的费用,如中介费、契税等,这些都是很大一笔钱。而且银行也会考察贷款人的还款能力,如果负债比太高,无论是房贷还是信用贷款都批不下来。

这个时候他傻眼了,曾经花钱不眨眼、每月月光不理财的生活让他陷入了困境。而跟他工作时间差不多的同事不少都买了房子,而且都升值了很多倍。现在就算女方同意结婚,一直租房子生活,但是等有了小孩,消费支出越来越高,房价越涨越高, 小孩逐渐长大,由于没有学位房,上学都是个问题。其实有时候女方家长要求男方结婚前买房并不是简单地为自己女儿的婚后生活考虑,更多是为新结合的家庭考虑。

虽然说结婚买房的例子可能离有的人还有些远,但是天有不测风云,人有旦夕祸福,你有没有想过自己的家人突然有什么意外,比如患重病急需用钱做手术的情况?这样的事情可以说屡见不鲜,就算自己的家人没有遇到过,身边也总有类似的情况。在中国,保险意识缺乏,经常会由于一个手术导致家庭所有积蓄被花光。

我自己的家庭也出现过由于做生意发生意外,跟别人打官司赔偿很多钱欠下巨额债务的情况。

就算没有这类突发的恶性事件急需用钱,如果你总是月光没有积蓄,一旦想买什么东西,想去哪旅游都将不能如愿以偿。

这样的生活其实也没有品质可言。


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